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澳大利亞四大銀行緣何逃離養老金市場
10月17日，澳新銀行（ANZ）宣佈，將以9.75億澳元的價格把OnePath養老金業務、一些OnePath投資業務以及經銷商業務出售給金融機構IOOF Holdings，目前仍在權衡如何穩妥地剝離其人壽保險業務。
據澳大利亞金融行業相關人士向《國際金融報》記者透露，澳新銀行作為澳大利亞四大銀行之一，此次剝離OnePath養老金業務以及部分財富管理業務，主要原因有兩個：其一，澳大利亞壽險市場當前存在結構性問題，企業普遍不盈利，使得銀行被迫“割肉”；其二，澳新銀行高層近年來不斷效仿谷歌、臉書等科技公司的業務操作模式，對銀行業務以及內部組織架構進行瞭重組和精簡。目標是在內部創造18個部落，共150個團隊，而每一個團隊的運作模式都像是一傢“初創企業”，運行更靈活，大大降低銀行業成本的同時，還方便銀行管理更加趨向數字化。
掀起壽險業務拋售潮
澳新銀行本次剝離OnePath養老金業務後，其剩餘的保險業務包括，OnePath壽險和普通險，集團和個人保險、ANZ Financial Planning及貸款機構按揭保險。
ANZ Wealth Australia集團執行長Alexis George說，該行仍致力於實施不生產保險產品的策略。“我們確實發現，將業務分開會更好，出售OnePath養老金和投資業務會為澳新銀行提供更大的靈活性，可以考慮包括戰略和資本市場解決方案在內的壽險業務分拆選擇”。
實際上，受保險理賠訴求高於預期、保險業務利潤水平普遍不佳、以及股東利益遭擠壓等因素影響，自去年以來，澳大利亞壽險產品開發業務就迎來拋售潮。同時，在銀行業提高流動資產水平的嚴監管影響下，澳大利亞大型銀行也積極參與到瞭這場 “分拆割肉”行列。
比如，麥格理集團去年向瑞士保險集團蘇黎世出售瞭壽險業務；澳洲國民銀行將壽險業務80%股權出售給瞭日本生命保險公司（Nippon）；今年，澳洲聯邦銀行以38億澳元向香港保險巨頭友邦出售旗下壽險業務；澳大利亞第五大零售銀行Suncorp此前也宣佈出售壽險業務。
為何逃離養老金市場
隨著人口老齡化加劇，養老金市場原則上應該是澳大利亞四大銀行搶占市場份額的重要戰略目標，為什麼澳大型銀行都在逃離養老金市場？
曾幾何時，養老金財富管理是澳大利亞銀行業的“香餑餑”。自20世紀90年代初開始，澳大利亞政府推行強制養老金制度，當時為瞭搶灘市場份額，澳四大銀行紛紛將資金從傳統儲蓄市場轉入到養老金市場，而為瞭搶得先機，四大銀行還大舉收購瞭一些基金管理業務。
比如，澳聯邦銀行（CBA）在2000年斥資94億澳元收購瞭該國最大基金公司澳首域投資集團（Colonial First State）；澳國立銀行（NAB）隨後以49億澳元收購瞭專註於退休基金的MLC人壽保險；西太銀行在2002年以9億澳元收購BT旗下大部分基金管理業務；澳新銀行則在2002年與ING集團達成合作協議，並最終在2009年以19億澳元買下瞭ING財富管理與人壽保險51%的份額。當時這些大銀行高層一致認為，進軍財富管理業務有巨大的盈利空間。
然而，20年還未到，人壽保險和養老金為代表的財富管理業務就成瞭銀行業手中的“燙手山芋”。澳聯邦銀行於今年9月拆分瞭旗下人壽保險業務，同時還在考慮剝離澳首域基金投資公司的資管業務；澳國立銀行將其壽險業務以24億澳元出售給瞭日本生命人壽；澳新銀行先剝離瞭OnePath養老金業務，目前仍在權衡如何穩妥地剝離其人壽保險業；西太銀行則在不斷減持其在BT的股份。
澳大利亞金融行業人士分析稱，澳四大銀行之所以逃離養老金市場，主要有以下幾個原因：其一，當人工智能和數字化技術日益對銀行業傳統業務產生威脅時，理財服務可以借助低成本的機器人等理財軟件來完成，這對銀行傳統理財業務產生較大沖擊。而銀保渠道的收益下滑直接導致銀行剝離其保險業務；其二，監管部門對銀行資本流動性要求越來越高，而高昂的傭金制度，也讓銀行保險銷售成瞭“雞肋”；其三，銀行借助基金公司來提高理財收益水平，但現實結果距離預期相去甚遠，再加上低成本指數基金和產業基金對銀行基金產生競爭雙門小冰箱二手擠壓。
瞄上金融科技初創企業
值得註意的是，澳大利亞四大行在剝離保險業務的同時，又瞄上瞭一些投資平臺資產。以澳新銀行為例，為瞭讓銀行主營業務更加靈活，除瞭剝離資產、精簡人員外，還進行瞭新領域的投資。比如，10月份有消息稱，澳新銀行將收購房地產評估初創公司REALas，該智能估價平臺設計的房產估價范圍占比達到整個澳大利亞所有房地產數量的90%，且70%的價格預測精準度高達95%以上。
據悉，澳大利亞四大銀行當前最感興趣的收購項目是投資初創企業，且大部分都集中在金融科技領域的初創公司。比如，今年初，西太銀行旗下的風投基金公司Reinventure公司就投資瞭墨爾本銷售時點情報系統（POS）軟件公司Impos分拆出來的信息平臺Doshii，該平臺通過建立一個統一的應用程序借口，可以把所有的餐飲服務app整合在一起。而澳新銀行此前還收購瞭一傢線上慈善捐款平臺。
（國際金融報記者 王麗穎）
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